یکی از مهمترین شاخص های وضعیت یک بانک، نقدینگی منابع آن است. سطح بالای این شاخص به این معنی است که این موسسه مالی قادر به پرداخت تعهدات خود در دوره جاری و آتی است. زمانی که نقدینگی و در نتیجه توان پرداخت بدهی بانک کاهش می‌یابد، نیاز به تامین مالی مجدد است. این بدان معناست که بانک مرکزی ایالت باید همراه با سرمایه گذاران علاقه مند وجوه اضافی را تخصیص دهد.
مبانی ثبات سیستم مالی
وظیفه هر بانک مرکزی این است که شکاف زمانی موجود در نقدینگی بانک را به موقع یادداشت کند، آن را تجزیه و تحلیل کند و در صورت لزوم، بودجه ای برای انحلال آن پیدا کند. تامین مالی مجدد فرآیندی است که به شما امکان می دهد:
- اطمینان از تداوم تسویه در نظام اقتصاد ملی با تضمین نقدینگی هر بانک.
- برای کنترل اوضاع در بازار پولی بابا استفاده از تنظیم نرخ بهره.
با این حال، درک این نکته مهم است که تامین مالی مجدد منبع دائمی پول نقد اضافی برای موسسات مالی نیست. بانک مرکزی علاقه ای به حمایت منظم از یک موسسه مالی مشکل دار ندارد. بنابراین، هر بانکی باید برای جذب وجوه اضافی از مشتریان و سهامداران جدید تلاش کند.
اصول اساسی تامین مالی مجدد با صلاحیت
برای اطمینان از ثبات سیستم پولی دولت، بانک مرکزی هنگام ارائه وجوه اضافی به سایر مؤسسات مالی، باید از مقررات زیر راهنمایی شود:
- تنظیم اولیه حدود و حجم وام.
- تأمین مالی مجدد بانک ها باید با اهداف سیاست پولی مصوب مطابقت داشته باشد.
- موسسه مالی نیازمند باید بدون بدهی به بانک مرکزی باشد و بتواند در آینده وام را بازپرداخت کند.
- داشتن وجوه اضافی به صورت ایمن.
- مبلغ صحیح وام مطابق با ارزش وثیقه.
- نرخ تامین مالی مجدد نمی تواند کمتر از نرخ تنزیل باشد.
انواع وام
تامین مالی مجدد آخرین فرصت برای اکثر بانک ها است. آنها زمانی به بانک مرکزی مراجعه می کنند که تمام راه های دیگر برای جمع آوری وجوه آزاد به پایان رسیده است و بدهی به مشتریان هنوز باقی است. دو نوع اصلی وام وجود دارد:نظارتی و خاص اولی ابزارهای مالی دائمی هستند و برای کنترل بازار پول استفاده می شوند. از وام های خاص برای تثبیت شرایط کمبود نقدینگی در بانک های خاص استفاده می شود. بانک مرکزی همچنین می تواند از عملیات REPO و SWAP برای تنظیم بازار استفاده کند.
مکانیسم عملکرد
Refinancing فرآیندی است که به نظر می رسد:
- بانک با مشکلات پرداخت بدهی مواجه است.
- بانک مرکزی وضعیت را تجزیه و تحلیل می کند و برای صدور وام مثلاً 10 میلیون دلار برای یک سال تصمیم می گیرد.
- یک بانک تجاری با نرخ بهره بالاتر از نرخ بازپرداخت به مشتریان خود وام می دهد.
- در پایان دوره با اضافه بار بانک مرکزی 10 میلیون برمی گرداند.
- پول دریافتی در نتیجه این عملیات مجدداً توزیع می شود و توان پرداخت بدهی بانک را افزایش می دهد.
بانک مرکزی مستقیماً با مردم کار نمی کند، زیرا در این صورت باید میلیون ها وام گیرنده کوچک را کنترل کند. بنابراین بانک های تجاری به عنوان واسطه بین او و مردم عادی عمل می کنند.
نرخ بازپرداخت
طبق قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه"، بانک مرکزی می تواند وجوه اضافی را برای مدت معینی به صورت قابل بازپرداخت در اختیار مؤسسات اعتباری قرار دهد تا مشکلات نقدینگی آنها را حل کند. نرخ بازپرداخت ابزاری است که کنترل می کندسود سپرده ها و وام ها. کاهش آن به نفع وام گیرندگان است، در حالی که سپرده گذاران از بخشی از درآمد خود محروم می شوند. تامین مالی مجدد بانک مرکزی با نرخ تعیین شده یا انتخاب شده بر اساس مکانیسم های بازار انجام می شود.
سهمیه بندی سود
قبل از سال 2010، حداکثر مبلغی که به عنوان هزینه شناسایی می شد برابر با مقدار زیر بود: نرخ بازپرداخت مالی1.1. اکنون ضریب دوم برای استقراض روبل به 1.8 افزایش یافته است. اگر یکی از شاخص ها در طول مدت قرارداد وام تغییر کند، باید یک محاسبه دوگانه انجام شود. در مورد قراردادهای با استفاده از ارز خارجی، نرخ ریفاینانس در اینجا استفاده نمی شود. حداکثر سطحی که می توان به عنوان هزینه در نظر گرفت 15% است.
حوزه های کاربردی و تاثیر
تأیید مالی مجدد بانک ها با نرخ معین در فدراسیون روسیه نه تنها بر خود مؤسسات مالی و اعتباری، بلکه بر یک شهروند عادی نیز تأثیر دارد. به طور خاص، موارد زیر قابل تشخیص است:
- مالیات بر درآمد سود سپرده ها (طبق قانون مالیات فدراسیون روسیه، نرخ 35٪ بیش از مقدار محاسبه شده بر اساس نرخ بازپرداخت تعیین می شود).
- محاسبه پرداخت‌ها برای پول تأخیر یافته به کارمند (از جمله حقوق مرخصی).
- محاسبه سود مالیات یا کارمزد (درصد آن یک سه صدم نرخ بازپرداخت مجدد است).
فرایند اعطای وام توسط بانک مرکزی به بانک های تجاری یک تنظیم کننده مهم سیستم مالی دولت است. توسعه اقتصاد تا حد زیادی به آن بستگی دارد، زیرا جمعیتتمایل دارد منابع خود را به بانک‌ها تنها در صورتی که پایدار باشند اعتماد کند.
