مفهوم و نشانه های اهرام مالی. مسئولیت کیفری برای شرکت های هرمی

2024 نویسنده: Henry Conors | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2024-02-12 06:33

عبارت "هرم مالی" مظهر فریب و کلاهبرداری شده است. با این حال، امروزه این روش ایجاد یک تجارت همچنان در سراسر جهان مورد استفاده قرار می گیرد. کارآفرینان راه های جدیدی را ارائه می کنند و این پدیده قرار نیست از بین برود. نشانه های اهرام مالی چیست؟ جوهر آنها چیست؟ بیایید نگاه دقیق‌تری بیندازیم.

مکانیسم هرمی

ساخت یک کسب و کار به شکل هرم شامل مشارکت لایه های گسترده تری از سرمایه گذاران است که ثبات و سودآوری سیستم را تضمین می کنند. طرح هرم مالی بسیار ساده است: سرمایه گذاران جدید بازده سرمایه گذاری سرمایه گذاران قبلی را تضمین می کنند. هر چه سطح ورود بالاتر باشد، احتمال کسب سود بیشتر است. شانس گرفتن پول از کسانی که در انتهای هرم هستند و همانطور که مشخص است اکثریت هستند تقریباً صفر است.کسی که در بالا و احتمالاً نزدیک به اوج ایستاده است بیشترین سود را می برد. سرمایه گذاری هرمی همیشه کلاهبرداری نیستطرح، اما همیشه آسیب پذیر است. حتی یک نقص کوچک در سیستم می تواند منجر به فروپاشی آن شود. اغلب، سقوط زمانی رخ می دهد که یک یا چند پس انداز بزرگ بخواهند سرمایه خود را پس بگیرند.

رویکردهای مختلفی برای ارزیابی ماهیت ساختارهای مالی هرمی وجود دارد: اولاً، چنین شرکت‌هایی می‌توانند شکل سازمانی و قانونی متفاوتی داشته باشند، ثانیاً، آنها یک سیستم رو به رشد تعهدات بدهی هستند - هر چه چنین شرکتی بتواند طولانی‌تر بماند. ، بیشتر آن را انباشته بدهی. ثالثاً، هرم را می توان نوعی تقلب در نظر گرفت، اگرچه مواردی وجود دارد که چنین ساختارهایی با نیت خیر ایجاد شده است. اما آنها همیشه به عنوان وسیله ای برای ثروتمند شدن سریع عمل می کنند، بنابراین سؤالاتی را از نمایندگان قانون مطرح می کنند.

علائم اصلی طرح‌های هرمی

در مورد تجارت هرمی، باید توجه داشت که می تواند بسیار متنوع باشد و تشخیص فوری یک کلاهبرداری می تواند بسیار دشوار باشد. اولین نشانه مهم اهرام مالی نبود سرمایه مجاز است. تمام پرداخت های سود سهام با جذب سرمایه گذاران جدید انجام می شود. این نوع کسب‌وکار برای همه شرکت‌کنندگان، به جز برگزارکنندگان، بسیار پرخطر است، اما می‌تواند برای سرمایه‌گذاران بسیار وسوسه‌انگیز باشد، زیرا سازندگان چنین طرح‌هایی همیشه درآمد سریع و بالا را تضمین می‌کنند. این تضمین ها هستند که ویژگی اصلی هستند، زیرا همیشه خطراتی برای طرح های مالی قانونی وجود دارد، بنابراین آنها تضمین نمی کنند. معمولاً این گونه سازمان ها هیچ گونه مجوزی برای انجام تراکنش های مالی ندارند. آنها برای فروش ارائه می دهند نه معمول مالیمحصولات، اما برخی از اختراعات خود: سهام، قراردادهای وام. همچنین نشانه ای از شرکت های هرمی، بندی در قرارداد است که در صورت سقوط شرکت، سرمایه گذار چیزی دریافت نمی کند و حق مطالبه ندارد. همچنین نشانه هایی از اهرام مالی مرتبط با ترفیع وجود دارد: آنها همیشه بسیار فعال هستند، حتی گاهی اوقات به طور تهاجمی تبلیغ می شوند. سازمان دهندگان زمان و تلاش زیادی را به کمپین های روابط عمومی اختصاص می دهند. برای پنهان کردن عدم وجود سرمایه گذاری واقعی یا فعالیت تولیدی، سازمان دهندگان از واژگان ویژه زیادی در گفتار خود استفاده می کنند، آنها توهم یک طرح دقیق و منطقی را ایجاد می کنند. در هر تلاشی برای کاوش در بررسی ویژگی های کار شرکت، اظهارات اسرار تجاری ظاهر می شود. سرمایه گذاران در یک نوع جامعه از افراد همفکر سازماندهی شده اند، شرکت کنندگان در این طرح انگیزه دارند تا بازیکنان جدید را درگیر کنند. برای این، اغلب به آنها جوایز اضافی ارائه می شود، اغلب به صورت سهام اضافی در تجارت - به عنوان مثال به شکل بلوک سهام.

انواع اهرام مالی

تلاش های متعددی برای طبقه بندی ساختارهای مالی هرمی وجود دارد. این طرح‌ها دائماً در حال بهبود و نوسازی هستند، بنابراین بعید است که بتوان همه گونه‌ها را در چارچوب یک نوع شناسی پوشش داد.

با توجه به نحوه سازماندهی کسب و کار، می توان اهرام "خالص" را مشخص کرد که به جز ثبت نام شرکت کنندگان و جمع آوری کمک مالی، هیچ فعالیتی را انجام نمی دهند و تحت انواع مختلف کسب و کار "استتار" می شوند: صندوق ها، باشگاه ها، شبکه ها. همچنین امکان تقسیم چنین شرکت هایی وجود داردهدف اعلام شده از جمع آوری سرمایه: برخی درآمد ارائه می دهند و افراد را با سود وعده داده شده درگیر می کنند، برخی دیگر تحت عنوان پروژه های سرمایه گذاری، باشگاه های کمک های متقابل کار می کنند. برخی خود را به عنوان شرکت هایی مبدل می کنند که برخی از کالاها یا خدمات را می فروشند (بیشتر از دیگران، بازار فارکس در آنها ظاهر می شود). طرح‌های هرمی تقلید از شرکت‌های اجتماعی یا بنیادهای غیرانتفاعی وجود دارد.

امروز اغلب می توانید سازمان هایی را پیدا کنید که خود را به عنوان تعاونی های مصرف کننده یا برنامه های جایگزین برای شرکت های رسمی وام مسکن و وام معرفی می کنند. امروزه، تقریباً هر روز، هرم جدیدی ظاهر می شود و اینترنت فرصت های عظیمی را برای تولید مثل آنها فراهم می کند. این اجازه می دهد تا چنین طرح هایی به طرح های آنلاین و آفلاین تقسیم شوند. همچنین می توان اهرام را بر اساس عمد آسیب رساندن به شهروندان تقسیم کرد: شرکت هایی وجود دارند که در ابتدا با نیات کلاهبرداری ایجاد شده اند و پروژه های سرمایه گذاری بزرگی وجود دارد که به عنوان مشاغل واقعی تصور می شوند، اما در نتیجه اشتباهات و محاسبات اشتباه به هرم تبدیل شده اند.. غالباً دومی منجر به ظهور "حباب" مالی می شود - جریان غیر منطقی سرمایه گذاری در پروژه که می تواند باعث از دست دادن کنترل و نابودی شرکت شود.

یک دسته خاص، سیستم‌های هرمی رسمی است که توسط دولت پشتیبانی می‌شوند، برای مثال، در بسیاری از ایالت‌ها صندوق‌های بازنشستگی به این ترتیب تنظیم می‌شوند. بازنشستگان فعلی از سهمیه شهروندان معلول آینده مزایایی دریافت می کنند. با وجود این واقعیت که رهبران کشورها در مورد سرمایه گذاری های مختلف صندوق ها صحبت می کنندصندوق های بازنشستگی، اما اغلب تقریباً وجود ندارند، زیرا بار بازنشستگی در کشورهای توسعه یافته در حال افزایش است: امید به زندگی در حال افزایش است، تعداد جمعیت در سن کار رو به کاهش است، بنابراین به سادگی چیزی برای سرمایه گذاری صندوق های بازنشستگی وجود ندارد، و خطرات قابل توجهی از فروپاشی این طرح ها.

تبلیغات و تبلیغات

نشانه های مهم اهرام مالی یک فعالیت تبلیغاتی خاص است. این بنگاه ها به رشد بسیار سریع سپرده ها نیاز دارند تا مردم فرصتی برای شروع مطالبه سود سهام نداشته باشند و در عین حال حجم زیادی از وجوه به سرعت تشکیل شود. این اهداف با تبلیغات گسترده اهرام مالی تامین می شود که ویژگی های خاص خود را دارد. چنین کمپین های تبلیغاتی برای احساسات انسانی جذاب است. آنها سعی می کنند بخش عقلانی او را آرام کنند و بدون تردید به عمل دعوت کنند. ارتباطات تبلیغاتی معمولاً حول یک شخص خاص ساخته می شود، اغلب ستاره ها و شخصیت های معتبر درگیر هستند. تشخیص رهبران واقعی هرم بسیار نادر است. همه پیام‌ها بر اساس انگیزه بی‌پایان مصرف‌کننده ساخته می‌شوند: به او می‌گویند که چگونه می‌تواند با انجام هیچ کاری سریع ثروتمند شود و توضیح مبهمی می‌دهد. هدف از تبلیغات فشار دادن برای اقدام فوری و غیرمنطقی است و مانند مکانیزمی عمل می کند که تفکر انتقادی را از کار می اندازد. با مزاحم بودن، نشان دادن تهاجمی نزدیک به موفقیت و سادگی، و صحبت در مورد تعداد افرادی که قبلاً موفق شده اند، و ممکن است وقت نداشته باشید، هجوم تقاضا ایجاد می شود.

توجه بزرگدر چنین سازمان هایی، کمپین های روابط عمومی ارائه می شود: آنها همیشه ارائه های عالی، انتشارات چشمگیر در رسانه ها دارند. ارتباطات اغلب حول محور شخصیت برند ایجاد می شود که برای القای اعتماد طراحی شده است.

تجربه جهانی

طرح های هرمی ما در دهه 90 مطمئناً اختراع جدیدی نبود. اقتصاد جهان قبلاً به دلیل فروپاشی شرکت‌ها و ویرانی شهروندان متزلزل شده بود. چارلز پونزی را اولین خالق هرم مالی در تاریخ می دانند، امروزه نام او به نامی شناخته شده تبدیل شده است و نام چنین طرح هایی است. در سال 1919، او یک طرح بین المللی مبادله کوپن ارائه کرد که قرار بود سود زیادی به همراه داشته باشد. او موفق شد چندین سرمایه گذار را پیدا کند که پونزی تنها در 3 ماه به آنها 45 درصد سود داده است. او قرار نبود کوپن را مبادله کند، به خصوص که نمی شد آنها را با پول مبادله کرد، بلکه فقط با تمبرهای پستی قابل مبادله بود. اما این طرح کار کرد، سرمایه گذاران به سادگی زحمت نکشیدن در اصل پیشنهاد را ندادند و شروع به آوردن پول کردند. پونزی شروع به پرداخت به اولین سپرده گذاران کرد - و این باعث ایجاد هیاهو شد، پول مانند یک رودخانه در جریان بود. این هرم توسط یک نشریه در روزنامه پایین آمد، که در آن روزنامه‌نگار فکر می‌کرد که باید چندین برابر بیشتر از حد امکان فیزیکی کوپن‌هایی باشد که با پول سرمایه‌گذاری شده خریداری می‌شود. سرمایه گذاران برای پول عجله کردند، شرکت فعالیت خود را متوقف کرد. پول در حساب های پونزی پیدا شد که بین قربانیان تقسیم شد. آنها توانستند حدود 40 درصد از سرمایه گذاری خود را برگردانند و این بدترین سناریو در تاریخ نبود.

پس از آن، دنیای مالی بسیاری از طرح های هرمی را شناخت.معروف‌ترین آنها طرح‌های لو پرلمن، بانک بین‌المللی استنفورد، شرکت‌های بازرگانی L&G و Yingkou Donghua، مزارع مورچه‌های W. Feng و بسیاری دیگر بودند.

یکی از بزرگترین اهرام با عمر طولانی در ایالات متحده توسط B. Madoff ایجاد شد. شرکت او یک پروژه سرمایه گذاری موفق به حساب می آمد، افراد بسیار مشهور و بسیاری از بانک های بزرگ جهان پول را به اینجا آوردند. به مدت 20 سال، مدوف موفق شد با جذب مداوم سرمایه گذاری ها، تعادل را ایجاد کند. همه چیز به طور غیرمنتظره ای به پایان رسید، پس از اینکه پسران سرمایه دار در مورد ماهیت شرکت پدرشان صحبت کردند. او در گفتگوی خصوصی راز موفقیت خود را به آنها گفت و آنها او را به پلیس معرفی کردند. مدوف برای مدت طولانی تحت بازجویی بود و در سن 71 سالگی به 150 سال زندان محکوم شد.

تاریخ اهرام روسیه

Mavrodi سرگئی پانتلیویچ اجداد سازه های هرمی در روسیه شد. در روسیه تزاری، اهرام مالی جزئی در قالب صندوق های حمایت متقابل و پروژه های سرمایه گذاری افسانه ای وجود داشت، اما به مقیاس بزرگی نرسیدند. در اتحاد جماهیر شوروی امکان سرمایه گذاری خصوصی وجود نداشت و به همین دلیل چنین کلاهبرداری هایی وجود نداشت. اهرام مالی در روسیه در دوره پرسترویکا شکوفا شد. مردم از تشنگی درآمد غرق شده بودند و جریان کلاهبرداران از این موضوع استفاده نکردند.

معروف ترین و بزرگترین طرح های هرمی، به غیر از MMM، Khoper-Invest، Vlastilina، Chara-Bank، Russian House Selenga Bank، تبت هستند. ده ها میلیون شهروند از فعالیت های آنها آسیب دیده اند. توقیف شدندتریلیون ها روبل، که هرگز در هیچ حجمی برنگشت. تجربه دهه 90 با فروپاشی اهرام، دعوی قضایی و جستجوی عاملان در سراسر جهان برای مدتی رشد چنین طرح هایی را کاهش داد. اما از دهه 2010 دور جدیدی در تاریخ اهرام آغاز شد که به لطف اینترنت و اختراع کارآفرینان شکوفا شد.

MMM

در سال 1992 سرگئی پانتلیویچ ماورودی و برادرش و همسرش شرکت‌هایی را تأسیس کردند. MMM که سهام و بلیط های خود را فروخت، درآمد تا 200٪ در ماه را تضمین کرد. خود شرکت قیمت سهام را تعیین کرد، آنها اجازه گردش آزاد نداشتند. سهامداران هیچ سند مالی مبنی بر تایید خرید دریافت نکردند. سهامدار می توانست سهام شرکت را بفروشد و سود کند. ماهیت اصلی هرم های مالی جذب سرمایه گذار است و MMM با موفقیت از این مکانیسم استفاده کرده است. جمعیت آن زمان از نظر مالی به طرز فاجعه باری بی سواد و بسیار ساده لوح بودند و ماورودی در این مورد بازی می کرد. به مدت دو سال این شرکت شکوفا شد و ثروتمند شد، برخی از سرمایه گذاران موفق به کسب درآمد شدند و در نتیجه به محبوبیت شرکت کمک کردند. MMM با رویکرد خلاقانه در تبلیغات متمایز شد: یک مینی سریال در مورد لنیا گلوبکوف و خانواده اش به یک فیلم انگیزشی واقعی برای مردم عادی تبدیل شد و عبارت: "من مجانی نیستم، من یک شریک هستم" به میان مردم رفت. در سال 94 ادعاهایی علیه MMM مبنی بر عدم پرداخت مالیات مطرح شد، اما ماورودی این اتهامات را رد کرد. همه اینها باعث وحشت سرمایه گذاران شد و درخواست عمومی سهامداران برای پول آغاز می شود. در سال 1997، MMM ورشکست شد و خالق هرم متهم شدتقلب در مجموع، تقریبا 15 میلیون نفر از فعالیت های MMM آسیب دیدند، اما تنها 10 هزار نفر به طور رسمی به عنوان قربانی شناخته شدند. خسارت 3 میلیارد روبل برآورد شده است.

ویژگی های جدید

ظهور اینترنت منجر به دور جدیدی از توسعه نوع هرمی کسب و کار شده است. دلیل این که طرح های هرمی در اینترنت بسیار محبوب شده اند، توانایی سازندگان برای حفظ ناشناس بودن خود است. ابزارهای انتقال پول زیادی در وب وجود دارد که نظارت ضعیفی از سوی رگولاتورها وجود دارد. این همان چیزی است که کلاهبرداران استفاده می کنند. رایج ترین نوع طرح های مالی در اینترنت HYIP است. این برنامه های سرمایه گذاری با ریسک های بسیار بالا امروزه در اینترنت برای سرمایه گذاری در برخی برنامه های سودآور پیشنهاد می شود. اما در واقع سود با جذب هر چه بیشتر بازیکنان جدید به دست می آید. سازمان دهندگان طرح های هرمی در اینترنت اطمینان می دهند که هیچ خطری در طرح های آنها وجود ندارد، زیرا تعداد شرکت کنندگان بالقوه هنوز بسیار زیاد است. اما این استدلال کار نمی کند، زیرا هر خبری می تواند باعث وحشت و فروپاشی هرم شود. همچنین امروزه در شبکه می توانید مدل های سنتی اهرام را پیدا کنید که به آنها کلاهبرداری می گویند (از کلمه فریب). چنین هرم سرمایه گذاری برای زودباوری افرادی طراحی شده است که هیچ چیزی را چک نمی کنند و پول منتقل می کنند. مدل هایی وجود دارند که خود را به عنوان بازی مبدل می کنند که فروش برخی از ویژگی های بازی را فراهم می کند. کلاهبرداران هر روز پروژه های جدیدی را در شبکه راه اندازی می کنند و تقریباً همیشه بدون مجازات می مانند.

معروف ترین شرکت های هرمیآنلاین

معروف ترین هرم های اینترنتی امروزی بازی های هفت کیف پول، نیو پرو و مانی ترین، صرافی مجازی نسل سهام سازماندهی شده توسط S. Mavrodi بدنام، سیستم های پرداخت Perfect Money و Liberty Reserve، هرم سرمایه گذاری WholeWorld و بسیاری موارد دیگر هستند..

کسب و کار شبکه ای و طرح های هرمی

شهرنشینان وحشت زده امروز فقط نمی خواهند در جایی سرمایه گذاری کنند، بنابراین طرح های هرمی شروع به توطئه در زیر کسب و کار شبکه کردند، که، اگرچه چندان مثبت تلقی نمی شود، اما هنوز هم تعدادی از مردم هستند که آماده هستند. روی آن سرمایه گذاری کنید شباهت های زیادی بین اهرام و شبکه ها وجود دارد، اما تفاوت هایی نیز وجود دارد. برای تشخیص یک طرح کلاهبرداری از یک تجارت واقعی، ارزش درک تفاوت بین آنها را دارد. کسب و کار MLM همیشه یک محصول واقعی را می فروشد. ممکن است کیفیت متفاوتی داشته باشد، اما باز هم همیشه خریدار پیدا می کند. نیازی به هزینه ورودی زیادی ندارد. آنها ممکن است پیشنهاد خرید یک بسته اولیه محصولات را بدهند - پس قیمت آن باید معقول و معمولاً برای مبتدیان ترجیحی باشد. شرکت شبکه یک آدرس واقعی دارد، اسناد تشکیل دهنده را بدون هیچ مشکلی نشان می دهد، معمولاً افراد اول خود را پنهان نمی کند. درآمد در تجارت MLM به تلاش و فعالیت فروشنده در فروش بستگی دارد و نه فقط به تعداد افراد جذب شده.

قوانین احتیاط

برای اینکه گرفتار کلاهبرداران نشوید، باید برخی اقدامات احتیاطی ساده را به خاطر بسپارید. به وعده درآمد تضمینی تسلیم نشوید،در دنیای مالی امروز، هیچ تضمینی وجود ندارد. هنگام پیوستن به یک برنامه وابسته، باید میزان کسرها را "بالا" ارزیابی کنید. در شرکت های تجاری، از 5٪ تجاوز نمی کند، اما اگر قول دادند که 10٪ یا بیشتر را کسر کنند، این باید هشدار دهد. هر جا که پول می گیرید، باید مدارک تشکیل دهنده، آدرس و مخاطبین شرکت را به دقت بررسی کنید. باید به خاطر داشت که نظرات در اینترنت توسط صاحبان هرم قابل تعدیل و مدیریت است، بنابراین نباید کورکورانه به آنها اعتماد کنید.

مسئولیت

اگر شخصی سؤالی دارد: چگونه یک هرم مالی ایجاد کنیم؟ سپس می توان موارد زیر را به او توصیه کرد: در مورد مسئولیت اعمال خود فکر کنید و تنها پس از آن به اقدامات خود ادامه دهید.

با تقلب های مالی با درجات مختلف موفقیت در همه کشورهای جهان مبارزه می شود. روسیه برای شرکت های هرمی مسئولیت کیفری در نظر گرفته است. اصلاحات قانون راه طولانی را طی کرده است و تنها در سال 2016 سرانجام توسط رئیس جمهور فدراسیون روسیه امضا شد. مجازات اصلی برای سازندگان این نوع کسب و کار جریمه نقدی است. هنگام جذب بیش از 1.5 میلیون روبل، جریمه 1 میلیون خواهد بود. اگر هرم بزرگتر از 6 میلیون باشد، مجازات بالاتر خواهد بود - 1.5 میلیون روبل، و همچنین کار اجباری و حتی زندان. مشکل در محاکمه کردن کلاهبرداران در این واقعیت نهفته است که قانون شرکت های هرمی فقط 5 نوع از شرکت های هرمی زیر را نام می برد:

1. کسانی که هویت خود را پنهان نمی کنند (همانطور که در مورد MMM بود).

2. شرکت‌هایی که خود را به‌عنوان جایگزین‌های قانونی برای وام‌های رهنی و مصرف‌کننده معرفی می‌کنند.

3. شرکت‌هایی که به عنوان رهن‌فروشی، تامین مالی خرد و سازمان‌های اعتباری توطئه می‌کنند.

4. شرکت هایی که تحت پوشش خدمات بیمه، تامین مالی مجدد، تسویه بدهی به وام گیرندگان مختلف، به کمک های ورودی زیادی نیاز دارند.

5. سازمان هایی که وانمود می کنند بازیگران بازار مالی هستند، به ویژه شرکت کنندگان در بازار ارز فارکس. و این فهرست تمام شرکت‌هایی را که بر اساس اصل اهرام فعالیت می‌کنند، تمام نمی‌کند.