استقلال مالی است تعریف، مثال ها و فرمول ها

2024 نویسنده: Henry Conors | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2024-02-12 06:45

استقلال مالی یک موضوع کاملاً جدی است. چه نقطه عطفی را می توان دستاورد آن دانست؟ چگونه به آن دست یابیم؟ آیا مطالب جمع آوری شده به صورت طرح است؟ آیا کسب استقلال مالی سخت است؟ چقدر باید پیش بروید تا یک فرد آزاد باشید؟ همه اینها در چارچوب این مقاله در نظر گرفته خواهد شد.

اطلاعات عمومی

با یک تعریف شروع کنید. استقلال مالی بالاترین درجه رفاه است که در طی آن فرد دیگر مجبور نیست برای برآوردن نیازها و خواسته های خود روی مقدار پول در دسترس تمرکز کند. همچنین اغلب به عنوان مترادف کلمه "آزادی" استفاده می شود. چه چیزی باعث این وضعیت می شود؟ استقلال مالی در مواردی تضمین می شود که فرد از دو یا چند منبع درآمد دریافت می کند. علاوه بر این، در چارچوب مقاله، شرکت نیز در نظر گرفته خواهد شد، اما در مورد آن کمی بعد. به مرد خودمان برگردیم. در شرایط توصیف شده، درآمد باید بیش از هزینه ها باشد و رشد دارایی های مشهود و پولی را تضمین کند.وضعیت بهینه زمانی است که منابع مالی بتوانند در حالت غیرفعال - یعنی بدون دخالت انسان (یا با حداقل) کار کنند.

برای رسیدن به استقلال مالی، بیشتر افراد باید مسیر سختی را طی کنند. بستگی به این دارد که فرد در حال حاضر چه حالتی داشته باشد. هرچه پایین تر باشد مسیر سخت تر می شود. بیشتر اوقات، سالها (یا شاید حتی دهه ها) طول می کشد. شما نمی توانید به سرعت از آن عبور کنید. تنها با داشتن میل، پشتکار، غلبه مداوم بر مشکلات و تقویت تدریجی موقعیت، می توان در نهایت به استقلال مالی دست یافت و نسبتاً آرام آرام گرفت. چرا چنین جمله عجیبی؟ چرا کلمه «نسبتا» ذکر شده است؟ واقعیت این است که وجود آزادی مالی به معنای بازنشستگی کامل و امکان هدر دادن بی رویه پول نیست. خیر شما باید دارایی های خود را کنترل و مدیریت کنید. با این حال، کسانی که به استقلال مالی دست می یابند در مدیریت سرمایه خود بسیار خوب هستند.

راه به سوی آزادی: اولین قدمها

اگر فردی در یک سوراخ بدهی باشد، بعید است که انتقال سریع به استقلال انجام دهد. بیایید به مراحلی که باید طی کنید نگاهی بیندازیم:

1. مرحله اول. فرض کنید مکان فعلی یک حفره مالی است. اولین چیزی که باید برای آن تلاش کنیم این است که به سمت وضعیت بی ثباتی حرکت کنیم. برای این کار باید بدهی های خود را پرداخت کنید. این با کار در دو جهت به دست می آید: سختپس انداز و افزایش درآمد فعال در حالت اول، همه چیز باید بررسی شود. الکل؟ ما تیتوتالر می شویم و اصلا استفاده نمی کنیم. سیگار؟ به همین ترتیب. سرگرمی؟ خب بریم یه پیاده روی ساده ما هزینه ها و درآمد را پیگیری می کنیم. تمام درآمدها صرف پرداخت بدهی می شود. در عین حال در حال کار روی افزایش درآمد فعال هستیم. این را می توان با تغییر شغل به موقعیتی با درآمد بالاتر، جستجوی یک شغل نیمه وقت اضافی، شغل دوم و غیره به دست آورد. و بس، هیچ گزینه دیگری وجود ندارد. شما نباید آخرین پول را در پروژه های مشکوک و مخاطره آمیز مختلف سرمایه گذاری کنید که نوید سودهای فوق العاده را می دهند. بنابراین، به احتمال زیاد، گودال فقط بدتر خواهد شد.
2. مرحله دوم. بنابراین، ما توانستیم به وضعیت بی ثباتی مالی برسیم. در این مرحله، هیچ بدهی وجود ندارد و درآمدها تقریباً برابر با هزینه ها است، اما در عین حال کمی از آنها فراتر می رود. نباید آرامش داشته باشی فقط کافی است یک قدم اشتباه بردارید و گودال فوراً باز خواهد گشت. اکنون هدف ما ثبات مالی است. در این مرحله، باید به افزایش درآمد فعال، ایجاد ذخایر و پس انداز ادامه داد و همچنین یاد گرفت که چگونه بودجه را به طور شایسته و مؤثر برنامه ریزی کرد. در این مرحله اولین درآمد منفعل ظاهر می شود که نمونه بارز آن سود سپرده های بانکی است. اما بیشترین توجه را باید به توسعه منابع پر کردن بودجه شخصی معطوف کرد. ذخایر به عنوان یک بالشتک ایمنی عمل می کنند که در شرایط فورس ماژور از ما حمایت می کند. پس انداز برای تقویت پایه دارایی های مشهود استفاده می شود. برنامه ریزی شایستهبه شما امکان می دهد سرعت دستیابی به هدف را افزایش دهید.

راه به سوی آزادی: آخرین مرحله

بنابراین، مرحله نهایی گذار به آزادی مالی. اینجا ثبات جای استقلال را می گیرد. اغلب اوقات این انتقال از درآمد فعال به غیرفعال است. در این مورد توجه به:

1. سرمایه ساختمانی. در واقع، این آماده‌سازی وجوه بسیار متحرک است.
2. ایجاد منابع درآمد غیرفعال. می توان گفت که فرد سرمایه گذار می شود. توجه خوانندگان را به یک نکته بسیار مهم جلب می کنم: منابع. به صورت جمع. هر چه بیشتر باشد، بهتر است. چرا؟ واقعیت این است که سرمایه گذاری در یک پروژه، به ویژه در شرایط ناپایدار اقتصادی و سیاسی ما، اقدامی بسیار پرخطر است. بنابراین، منابع باید حداکثر تنوع داشته باشند.
3. تغییر تدریجی تاکید از درآمد فعال به غیرفعال. به تدریج، با رشد منابع غیرفعال درآمد، سهم فزاینده ای از درآمد را به خود اختصاص خواهند داد. اما، در عین حال، باید در نظر داشت که اگر کار خاصی لذت بخش باشد، می توانید با خیال راحت به آن ادامه دهید.

مسیر استقلال مالی به این شکل است. دارایی ها، سرمایه ها و فرصت های ملموس ضروری وجود دارد. تنها کاری که باید انجام شود اطمینان از مدیریت شایسته سرمایه و امور مالی شخصی از طریق انباشت مداوم دارایی های پولی و مشهود و همچنین درآمد غیرفعال است. اگر از یک سوراخ شروع نکنید، بلکه از یک سطح بالاتر شروع کنید، مسیر درست خواهد شدکوتاه تر علاوه بر این، ویژگی های افراد می تواند ویژگی هایی را برای روند اجرای آن به ارمغان آورد. به عنوان مثال، از زمان لغو سیستم برتون وودز، ارزش واقعی طلا دو برابر شده است. بنابراین، اگر کسی بخواهد دارایی ضعیف، اما قابل اعتمادی داشته باشد، می تواند برای خود چند شمش یا جواهرات طلا بخرد (اگر مطمئن باشد که او او را ترک نمی کند). اگر همه اینها را با جزئیات بیشتری مطالعه کنید و همه گزینه های ممکن و موجود را تجزیه و تحلیل کنید، به راحتی می توانید مطمئن شوید که فرصت های زیادی برای دستیابی به آزادی مالی خود وجود دارد.

آیا کتاب خوبی در این زمینه وجود دارد؟

بله، ما می توانیم "مسیر استقلال مالی" اثر بودو شفر را توصیه کنیم. چرا یک کتاب، اگر همه ایده های کلی را می توان در یک مقاله قرار داد؟ و سپس این سوال مطرح می شود که چقدر زمان به فرآیند فکری با هدف دستیابی به استقلال مالی اختصاص داده شده است. فقط به نظر می رسد که بازی ارزش شمع را ندارد. به عنوان مثال، یک فرد معمولاً تا چه زمانی به بهبود رفاه فکر می کند؟ در بهترین حالت، چند دقیقه در روز، یا شاید یک بار در ماه. اگر چند ساعت به آن فکر کنید چه؟ و برای این کار وقت بگذارید، بدون اینکه از کتاب «مسیر استقلال مالی» سر بلند کنید. بودو شفر، علاوه بر این، یک فرد کاملاً با تجربه در این زمینه است که تعداد زیادی مکانیسم پنهان روانشناسی ما را در نظر می گیرد. برخی از خوانندگان دائماً با خود خواهند گفت: این واضح و قابل درک است. اما، حتی در این مورد، شما باید به خواندن کتاب ادامه دهید. چرا؟ درست است، زیرا در طول این فرآیند، فرد به این فکر می کندموقعیت خود و چقدر خوب است که آزاد باشیم. کتاب مسیر استقلال مالی نوشته بودو شفر به شما اجازه می دهد تا چند ساعت روی این فکر تمرکز کنید. البته این تنها کتاب در نوع خود نیست. علاوه بر او، بسیاری دیگر نیز وجود دارند. اما شما باید از جایی شروع کنید، درست است؟ و مطلوب است که اولین تجربه مثبت باشد. از این گذشته، در مورد بسیاری از کتاب ها می توان گفت که وقتی آنها را می خوانید، متوجه می شوید که تمام افکار مفید را می توان در چند جمله قرار داد. در حالی که استقلال مالی شفر در این زمینه گزینه بسیار خوبی است.

در مورد شرکت چطور؟

ساختارهای تجاری و آینده آنها به شدت به پایداری فعلی بستگی دارد. و تأثیر مستقیمی بر استقلال مالی شرکت دارد. چیست؟ این نشان دهنده وضعیت یک ساختار تجاری است که سهم وجوه قرض گرفته شده را در سرمایه شرکت نشان می دهد. ضرایب به مطالعه وضعیت کمک می کند. به لطف تجزیه و تحلیل پویای آنها، می توانید وضعیت را درک کنید و همچنین در مورد آینده پیش بینی کنید. مقدار ضرایب استقلال مالی بازتابی از وضعیت شرکت است. بیایید با جزئیات بیشتری به آنها نگاه کنیم. بنابراین:

1. ضریب استقلال و استقلال مالی. برای مشخص کردن سهم سرمایه شرکت در منابع نقدی موجود استفاده می شود. تعیین می کند که شرکت چقدر مستقل از وجوه استقراضی است. مقدار بهینه بیشتر از 0، 5 است.
2. ریسک مالی. برای او معنا داردباید کمتر از یک باشد اگر مقدار وجوه قرض گرفته شده بیشتر از وجوه شخصی باشد، این نشان می دهد که شرکت به اندازه کافی پایدار نیست.
3. با حروف بزرگ. ویژگی این ضریب این است که در شرایط بهینه باید رشد ثابت آن رعایت شود. سطح سرمایه تولید شده در فرآیندهای تجاری را منعکس می کند.
4. بی تحرک بدهی های بلندمدت. برای جزئیات سیستم منابع مالی استفاده می شود که در طی آن تاکید بر جنبه بلندمدت شکل گیری است.
5. صندوق سهام تلفن همراه. نشان می دهد که چه بخشی از آن برای تامین مالی فعالیت های جاری استفاده می شود. باید بزرگتر از 0، 3 باشد.
6. پوشش سود. برای منعکس کردن بازده نسبی وام استفاده می شود. نشان می‌دهد که شرکت چند واحد سود به ازای هر واحد جمع‌آوری شده دریافت می‌کند.
7. بار سود سهام. سیاست پرداخت نقدی به سرمایه گذاران و مالکان را شرح می دهد. مقدار واقعی سود سهام را به ازای هر روبل سرمایه‌گذاری شده نشان می‌دهد.

تعمیم‌دهنده‌ترین عامل در اینجا ضریب استقلال مالی و استقلال است.

برخی تفاوت های ظریف

قبل از اینکه برای محاسبه ارزش شاخص ها عجله کنید، باید چند نکته مهم را درک کنید. اول، هیچ استاندارد سختگیرانه یکپارچه ای برای ضرایب ذکر شده وجود ندارد. خیلی چیزها بستگی به شرایطی دارد که باید در آن عمل کنید:

1. خط مشی حسابداری.
2. گردش مالیبودجه.
3. وابستگی به صنعت شرکت.
4. گردش پول.

بیایید به یک مثال مقایسه ای کوچک نگاه کنیم. به عنوان یک ماده کاری، ما ضریب ریسک مالی را در نظر می گیریم. برای بنگاه های تولیدی توصیه می شود که از مقدار 0.15 تجاوز نکند، برای بنگاه های مختلط 0.5 که قبلا ذکر شد، اما برای شرکت های بازرگانی می تواند چندین واحد باشد. به خصوص آنها دوست دارند از اشیاء مختلف بزرگ واقع در هزاران کیلومتر مربع از منطقه استفاده کنند، به عنوان مثال، سوپرمارکت ها. بنابراین، شاخص های قابل قبول تنها با استفاده از مقایسه های مکانی- زمانی ایجاد می شوند. در عین حال، اگر نسبت استقلال مالی از ترازنامه محاسبه شود، باید این واقعیت ساده را در نظر گرفت که داده ها می توانند تا حدی تحریف یا دستکاری شوند. بنابراین لازم است تمام نکات مهم به دقت رصد شود.

تحلیل ثروت

استفاده از نسبت ها تنها راه برای ارزیابی وضعیت یک شرکت نیست. تجزیه و تحلیل استقلال مالی همچنین می تواند بر اساس وضعیت دارایی انجام شود. در واقع، بیشترین بهره سرمایه است که در حال حاضر در کمترین زمان ممکن به نوع دیگری از منابع تبدیل می شود. بنابراین، می تواند به چنین مزایایی تبدیل شود:

1. نیروی کار.
2. وسایل تولید.
3. Time.
4. Money.

کالاهای سرمایه ای که در دارایی های ترازنامه شرکت نمایش داده می شود و وضعیت مالی جاری آن را مشخص می کند. تجزیه و تحلیل در دو جهت انجام می شود:

1. داخلی. با توجه به محتوای مقالات، داده‌های مربوط به نسبت سرمایه در گردش، برنامه پرداخت، یادداشت‌ها.
2. خارجی. در این مورد به پویایی (رشد) مقالات فعال توجه می شود.

این رویکرد به شما امکان می دهد وضعیت شرکت را به دقت بررسی کنید و وضعیت مالی واقعی، میزان نفوذ وجوه قرض گرفته شده را تعیین کنید و همچنین تخمین بزنید که در صورت عدم وجود جریان های نقدی خارجی (سرمایه گذاری) چه مدت می تواند وجود داشته باشد. ، وام ، اعتبار). اگر امکان دستیابی به استقلال مالی وجود داشته باشد، این امر ثبات توسعه و آزادی عمل اقتصادی را تضمین می کند. هیچ کس و هیچ چیز به بنگاه فشار نمی آورد، هیچ شرایطی برای بدتر شدن اوضاع ایجاد نمی شود. و این به نوبه خود استقلال مالی بلند مدت را تضمین می کند. در چنین شرایطی، رسیدن به ارتفاعات جدید بسیار آسان تر است. علاوه بر این، از داده‌های این نوع می‌توان به راحتی برای اطمینان بخشیدن به سرمایه‌گذاران بالقوه و موجود در مورد موقعیت خوب شرکت استفاده کرد.

درباره عامل استقلال

پیش از این، شاخص های استقلال مالی در نظر گرفته شده بود. در میان آنها، یکی وجود دارد که باید بیشتر مورد توجه قرار گیرد. این عامل استقلال است. برای او، ما فرمول را در نظر خواهیم گرفت. استقلال مالی می تواند یک فرض یا یک باور راسخ باشد. گزینه دوم نیاز به تقویت در قالب محاسبات ریاضی دارد. فرمول کلی به شرح زیر است: حقوق صاحبان سهام و ذخایر / کل دارایی ها. برای سهولت استفاده عملی، اجازه دهیدنحوه کار با داده های ترازنامه را در نظر بگیرید. در روش قدیمی، شما باید خط 490 را بر 700 تقسیم کنید. به روش جدید، 1300 / 1700 در حال انجام است. از طریق چنین دستکاری های ساده ریاضی، می توانید به سرعت مقدار مورد نیاز را بدست آورید. همانطور که می بینید، محاسبه نسبت استقلال هم آسان است و هم به شما این امکان را می دهد که بدون آشنایی با اطلاعات زیاد، ایده ای از سیاست انتخابی شرکت داشته باشید.

داده ها به چه معناست؟

محدودیت هنجاری همانطور که می دانیم 0.5 است، علاوه بر این، هر چه مقدار به دست آمده بیشتر باشد، وضعیت مالی فعلی شرکت بهتر است. برای تعمیق تجزیه و تحلیل انجام شده، ارزش آن با آنچه به طور متوسط برای صنعت در دسترس است مقایسه می شود. اگر این ضریب نزدیک به یک باشد، این نشان می دهد که سرعت توسعه ساختار تجاری محدود شده است. از این گذشته ، اگر کاملاً از جذب سرمایه وام گرفته امتناع کنید ، سازمان منبع تأمین مالی را برای رشد دارایی های خود از دست می دهد ، که به لطف آن می توان درآمد دریافتی را افزایش داد. در عین حال، این نیز یک مزیت است. بنابراین، چنین وضعیتی می تواند به طور قابل توجهی خطرات بدتر شدن توان پرداخت مالی را در توسعه نامطلوب وضعیت فعلی کاهش دهد. مزایای دیگر نگه داشتن آن در بالای 0.5 چیست؟ ثبات مالی بالا به شما این امکان را می دهد که با اطمینان به آینده نگاه کنید. اگر همه طلبکاران به طور همزمان بخواهند تعهداتشان بازپرداخت شود، شرکت قادر خواهد بود با این الزام کنار بیاید. اگر ضریب کمتر از 0.5 باشد، پسافزایش دارایی ها ممکن است، اما به احتمال زیاد به صورت اعتباری خریداری می شوند.

نتیجه گیری

بنابراین ما به این موضوع پرداختیم که استقلال مالی چیست. این اولین قدم در راه آزادی است. در مرحله اولیه، همیشه متقاضیان زیادی وجود دارد، اما تنها تعداد کمی فراتر می روند. و جای تعجب نیست. به هر حال، اگر می خواهید از نظر مالی مستقل شوید، باید برای مدت طولانی سخت کار کنید. این مسیر حداقل سال هاست. نیازی نیست خود را با این توهم افراط کنید که می توانید در چند ماه زندگی راحت خود را تضمین کنید - بعداً ناامیدی کمتری وجود خواهد داشت. اما کسانی که می توانند بر آن تسلط داشته باشند نه تنها یک مبنای مالی قابل اعتماد برای فعالیت ها و زندگی خود دریافت می کنند، بلکه اراده خود را نیز تعدیل می کنند، خود را به خود انضباطی مالی عادت می دهند و مطمئن می شوند که همه چیز بیهوده نبوده است. و در چه چیزی سرمایه گذاری کنیم:

1. تولید واقعی.
2. خدمات.
3. دارایی های مالی.
4. املاک.
5. اختراعات و اختراعات.

هر کس برای خودش تصمیم می گیرد. اما، در عین حال، باید یک ضرب المثل قدیمی لاتین را به خاطر بسپارید: "پیروزی آماده سازی را دوست دارد."